Según los últimos datos disponibles en la DGT, al año se dan unos 101.300 siniestros viales en toda España. La realidad es que los accidentes son el pan de cada día en carretera y, además del riesgo que conllevan, el coste de reparación tras un siniestro puede alcanzar cifras muy elevadas. Por ello, elegir el seguro de coche adecuado es una cuestión a la que hay que prestar tiempo y atención. Desde accidentes hasta robos, pasando por daños propios, las opciones varían según nuestras necesidades, el tipo de coche e incluso hasta el entorno en el que conducimos.
Con tantas alternativas disponibles, no es fácil tomar una decisión informada si no se tienen en cuenta todos los factores relevantes. Por suerte nuestro equipo tiene más de una década de experiencia en asesoramiento sobre seguros, así que en este artículo vamos a guiarte para que puedas elegir un buen seguro para tu coche, tratando desde los tipos de cobertura hasta las características que influyen en el precio. ¡Allá vamos!
¿Cómo elegir un seguro de coche?
Contratar el seguro de coche adecuado implica un proceso que debe comenzar con una evaluación exhaustiva de nuestras necesidades personales, a lo que le sigue un análisis de las características tanto del vehículo como del conductor. Finalmente, es fundamental conocer los tipos de seguros presentes en el mercado y las coberturas que estos ofrecen, para así poder asegurarnos de que la elección se ajusta a lo que realmente necesitamos.
Por eso precisamente no es aconsejable que te aferres a la primera oferta que veas, ya que a la larga te puede salir caro. Pero no te preocupes, vamos a entrar en detalle con cada apartado para ayudarte a tomar una buena decisión.
Evalúa tus necesidades personales
Como te adelantábamos, antes de contratar un seguro, es muy importante que hagas un análisis de tu situación personal. Cada conductor es diferente y tiene necesidades distintas según su estilo de vida, la forma en que usa el coche y el entorno en el que conduce. Vamos a examinar algunos de los factores más importantes:
Uso del coche
La frecuencia con la que utilices el vehículo es uno de los principales factores que influyen en la elección del seguro. Como es lógico, si eres un conductor que utiliza su coche a diario, es probable que necesites una cobertura más amplia que si solo lo usas de vez en cuando. Por simple probabilidad, los coches que se usan con regularidad están más expuestos a riesgos de accidentes, por lo que será esencial contar con una cobertura que te brinde la protección adecuada.
Frecuencia de uso
No solo importa si usas el coche a diario, sino también cuántos kilómetros recorres al año. Conducir más kilómetros incrementa el riesgo de sufrir un accidente, lo que puede elevar el costo de la prima. Si eres un conductor habitual con un kilometraje elevado, deberías considerar un seguro que te proteja adecuadamente ante cualquier eventualidad.
Coche nuevo o usado
La antigüedad del vehículo también juega un papel crucial. Un coche nuevo generalmente requiere más protección que uno usado, ya que su valor es más alto. Además, los coches nuevos suelen tener características de seguridad más avanzadas, lo que puede influir en el tipo de cobertura que necesites.
Entorno de conducción
El lugar donde vives también influye en la elección del seguro. Conducir en una ciudad congestionada presenta riesgos diferentes a los que podrías enfrentar si vives en una zona rural. Las probabilidades de sufrir un accidente en un entorno urbano son mayores como podrás imaginar, debido a la densidad de tráfico, lo que podría hacer que requieras más cobertura.
Prioridades de cobertura
Determinar qué tipo de coberturas son imprescindibles para ti depende de tu perfil como conductor. Si tienes experiencia y un historial limpio, podrías estar más dispuesto a optar por una cobertura más básica, mientras que si eres un conductor joven o inexperto, tal vez prefieras opciones que te ofrezcan una mayor protección. Eso sí, aunque tengas años de recorrido conduciendo, te recomendamos que no te confíes optando por una cobertura más limitada, mucho menos si cumples con los puntos anteriores.
En resumen, deberías optar por una cobertura más amplia si…
- Usas tu vehículo a diario.
- Conduces por zonas urbanas muy transitadas.
- Recorres muchos kilómetros al año.
- Tu vehículo es nuevo o de alto valor.
Identifica los factores que influyen en el precio del seguro
El costo del seguro de coche no es fijo; varía dependiendo de varios factores. Conocerlos te permitirá hacer una elección más acertada y económica. Te dejamos algunos de los elementos clave que afectan a la prima:
| Factor | Explicación | Cómo influye |
|---|---|---|
Características del coche | El modelo, la antigüedad y la potencia son determinantes en el precio de la póliza. | Los vehículos de alta gama, más potentes o más nuevos suelen tener primas más altas debido a su mayor valor y a los costos de reparación más elevados. Por otro lado, los coches con tecnologías avanzadas de seguridad pueden tener un costo de seguro más bajo, ya que son menos propensos a sufrir accidentes o a causar daños graves. Por ejemplo, características como los sistemas de frenado automático, los asistentes de mantenimiento de carril o los sensores de colisión ayudan a prevenir accidentes. |
Perfil del conductor | La edad del conductor habitual, su experiencia y antecedentes. | Los conductores jóvenes o con menos experiencia suelen pagar más, ya que las aseguradoras los consideran más propensos a tener accidentes. Lo mismo ocurre para aquellos con una frecuencia alta de uso del vehículo. |
Historial de siniestralidad | Si has tenido accidentes en el pasado o has hecho varias reclamaciones, es probable que tu prima se incremente. | Las aseguradoras utilizan el historial de siniestralidad para predecir la probabilidad de futuros incidentes, lo que afecta directamente el costo de tu póliza. |
Uso del coche | Cantidad de kilómetros que recorre de media el vehículo. | Si conduces más de 15,000 kilómetros al año, las aseguradoras consideran que hay un mayor riesgo de accidentes, lo que incrementa la prima. Del mismo modo, los coches utilizados ocasionalmente suelen tener primas más bajas. |
Tipo de póliza | La cobertura incluida en el seguro contratado. | Las pólizas más completas, como las de a todo riesgo, tienen una prima más alta que las más básicas, como lo es el seguro a terceros. Si eliges un seguro con más coberturas, estarás pagando más, pero también estarás más protegido. |
Desmontando mitos: el color no influye en el precio del seguro
Existe una creencia bastante extendida según la cual el color de un vehículo es tenido en cuenta por las aseguradoras a la hora de fijar un precio. La realidad es que un color u otro no abaratará el coste de la prima. Eso sí, es cierto que a la larga esto sí puede influir en tu economía. En primer lugar, hay ciertos tonos especiales de lanzamiento que son más exclusivos y que, por tanto, necesitan más cuidados. De hecho, algunos de ellos son incompatibles con los túneles de lavado, por lo que es un detalle a tener en cuenta. Por otro lado, los coches negros o con tonalidades oscuras absorben en mayor medida los rayos del sol y, por ende, en los meses de altas temperaturas demandan mayor climatización. Así que no, el color de tu bólido no afecta al precio del seguro, pero puede que sí a tu bolsillo.
Conoce los tipos de seguros de coche
A la hora de elegir un seguro de coche, debes conocer las diferentes opciones que existen, ya que cada una tiene sus propias ventajas y desventajas. Por tanto, es fundamental que conozcas en profundidad cada tipo, para así escoger el más apropiado a tu caso personal. Vamos a verlos.
Seguro a terceros
Este es el seguro más básico, también conocido como el seguro de responsabilidad civil. Es el mínimo obligatorio para poder circular y su principal función es cubrir los daños que puedas causar a terceros, tanto a otros vehículos como a personas, aunque no protege tu propio coche en caso de accidente.
- Es una opción ideal para ti si… tienes un vehículo antiguo o de poco valor y buscas pagar una prima baja.
| Pros | Contras |
|---|---|
Es la opción más económica. | No cubre daños propios ni robos. |
Cumple con el requisito legal mínimo para circular. | Si sufres un accidente y eres el culpable, tendrás que asumir los gastos de reparación de tu vehículo. |
Seguro a terceros con coberturas ampliadas
Es una versión mejorada del seguro a terceros, ya que añade algunas coberturas adicionales, como robo, incendio o daños por fenómenos meteorológicos. Así, es una variante intermedia entre el seguro básico y el todo riesgo.
- Es una opción ideal para ti si… quieres más protección sin pagar una prima muy alta y no conduces de forma frecuente o en zonas urbanas muy transitadas.
| Pros | Contras |
|---|---|
Precio asequible con mayor cobertura. | No cubre los daños propios en caso de accidente si eres el responsable. |
Protección extra ante imprevistos como incendios o robos. | La cobertura varía según la aseguradora, por lo que es importante revisar bien los detalles. |
Seguro a todo riesgo con franquicia
Este tipo de seguro ofrece una cobertura amplia, similar a la del seguro a todo riesgo, pero con una diferencia clave: en caso de siniestro, el asegurado deberá asumir una parte de los costes (la franquicia). La ventaja es que la prima es algo más baja que la de un seguro a todo riesgo sin franquicia.
- Es una opción ideal para ti si… eres un conductor con experiencia, pero quieres ahorrarte algo de dinero al mes.
| Pros | Contras |
|---|---|
Cobertura casi completa a un precio más accesible que el todo riesgo sin franquicia. | Debes asumir parte del coste de la reparación. |
Adecuado para coches de valor medio. | Si tienes varios accidentes en poco tiempo, podrías acabar pagando más de lo esperado. |
Seguro a todo riesgo
Es la opción más completa, ya que cubre tanto los daños a terceros como los propios, independientemente de quién sea el responsable del accidente. Además, suele incluir asistencia en carretera, vehículo de sustitución y otras ventajas adicionales. Sin embargo, por todo lo anterior, es el seguro más caro.
- Es una opción ideal para ti si… tienes un vehículo de alto valor y conduces de forma frecuente por zonas urbanas muy transitadas.
| Pros | Contras |
|---|---|
Máxima cobertura y protección. | Precio elevado en comparación con las otras opciones. |
Tranquilidad ante cualquier imprevisto. | Puede que no sea rentable para coches con varios años de antigüedad, a excepción de los clásicos. |
Investiga y compara diferentes aseguradoras
Una vez que hayas definido el tipo de seguro que más te interesa, es crucial que compares diferentes opciones en el mercado, ya que esto puede marcar la diferencia en el precio. Para ello, son muy útiles los comparadores online, como Acierto.com, Rastreator o Coches.com. Desde luego, los comparadores de seguros son una de las herramientas más rápidas para contratar las ofertas de varias aseguradoras. Estos sitios web te ofrecen recomendaciones de pólizas de distintas compañías según tu caso personal, con base a cuestiones como el kilometraje del vehículo, si es nuevo o de segunda mano, el modelo o el combustible; entre otros.
También puedes visitar directamente las páginas web de aseguradoras, ya que te permiten obtener información detallada sobre las coberturas, los precios y las promociones actuales. Nuestro consejo es que utilices los comparadores como guía y, una vez te hayan dado ciertas recomendaciones, acudas a la web oficial de cada compañía.
En el caso de que prefieras recibir asesoramiento personalizado, las corredurías de seguros pueden ayudarte a encontrar la mejor opción para ti. Estos profesionales trabajan con varias aseguradoras y te guiarán en la selección de la póliza adecuada.
Tip de experto
Si tienes una aseguradora en mente, es recomendable llamar directamente para preguntar sobre ofertas especiales o descuentos que podrían no estar disponibles en línea. A veces, al llamar te ofrecen ofertas especiales.
Preguntas frecuentes (FAQ)
¿Es recomendable cambiar de seguro de coche cada año?
Sí, comparar precios y condiciones anualmente puede ayudarte a obtener mejores ofertas. Además, lo que hace tiempo atrás se ajustaba a tu caso específico, puede que ahora no lo haga. Ahora bien, no hay que hacerlo anualmente a toda costa, simplemente revisar periódicamente las ofertas presentes en el mercado y tus condiciones personales para analizar si es necesario el cambio.
¿Pierdo la antigüedad en mi seguro de coche si me cambio?
La mayoría de compañías de seguros permiten la transferencia de la antigüedad obtenida en tu anterior aseguradora y, por tanto, de las bonificaciones acordes a esta. Eso sí, algunas tienen un límite máximo de antigüedad para nuevos clientes, lo que significa que podrías perder algunos años con el cambio.
¿Cuánto tiempo puede estar un coche sin seguro en España?
En España, un coche debe estar asegurado en todo momento, incluso si no se usa. De lo contrario, se considera una infracción. La única excepción a esta norma es que el vehículo esté dado de baja en el Registro de Vehículos de la Dirección General de Tráfico.
¿Cuánto puede aumentar el precio del seguro del coche cada año?
El aumento varía según la aseguradora y el historial de siniestralidad del conductor, pero generalmente el precio aumenta de manera moderada cada año, ya que también influye el IPC.
¿Qué ocurre si tengo un accidente y no soy el titular del seguro?
Todo depende de la póliza contratada y de si estás incluido en esta como conductor. En el caso de tener un accidente y ser el culpable del mismo, aunque no estés incluido como conductor, la aseguradora responderá de la responsabilidad civil a terceros. Sin embargo, en cuanto a los daños del propio coche, la compañía no se hará cargo, a menos que ofrezca esta garantía.
¿Cuál es la diferencia entre conductor habitual y ocasional?
El conductor habitual es quien usa el coche de manera regular, mientras que el ocasional es aquel que lo utiliza esporádicamente. Las aseguradoras pueden aplicar diferentes condiciones según el tipo de conductor del que se trate.
Como ves, son muchos los factores a tener en cuenta a la hora de elegir un seguro. Por ello es importante elegir con cuidado una póliza que se ajuste a tu situación. De este modo, te cubrirás las espaldas, ahorrándote posibles problemas futuros. Ya sabes que si necesitas ayuda, estamos encantados de escucharte.
